ऑटो ड्राइवर, बेकरी ओनर और आईटी प्रोफेशनल: एक देश, तीन आर्थिक सच्चाइयां

देवानंद प्रसाद: 15,000 रुपये महीने में बिहार का एक घर चलाने की जद्दोजहद

यह हैं देवानंद प्रसाद, 55 साल के ऑटो ड्राइवर। “जी हां, ये मेरा ऑटो है सर।” यही ऑटो चलाकर वह अपने परिवार का जिम्मा उठाते हैं। पटना डिस्ट्रिक्ट के कुर्थौल इलाके में रहने वाले देवानंद हफ्ते के सात दिन, सुबह से शाम तक पटना शहर की सड़कों पर ऑटो चलाते हैं। लेकिन चाहे जितनी भी मेहनत कर लें, महीने के अंत तक उनकी आर्थिक स्थिति नहीं बदलती। एक महीने में बहुत मुश्किल से 15,000 से 20,000 रुपये के आसपास कमाई हो पाती है। इसमें घर का किराया, खाना, बच्चों की पढ़ाई, फीस, ट्यूशन फीस, स्कूल की कॉपी-किताब — सब कुछ शामिल है। बहुत मुश्किल से परिवार चल पाता है।

बढ़ता किराया: 20 सालों में 1,500 से 4,000 रुपये तक का सफर

उनका सबसे बड़ा खर्च किराए का है, जो महीने का 4,000 रुपये है। “सर, समझ गए। 20 साल के करीब हो गया, उस समय से किराया देते थे। 1,500 से देते-देते अब 4,000 देना पड़ रहा है।” पिछले 20 सालों में वह पांच और परिवारों के साथ उसी एक घर में रहते आए हैं। परिवार के लिए किराने की दुकान का सामान भी उन्हें हर महीने 5,000 से 6,000 रुपये का पड़ता है। फिर बच्चों की पढ़ाई का खर्चा आता है। ट्यूशन फीस 1,200 रुपये हर महीने की है। “जी, सरकारी स्कूल में पढ़ता है बच्चा लोग तो कॉपी-किताब में लगता है, ट्यूशन फीस लगती है।” 15,000 से 20,000 रुपये की आमदनी में से किराया, ग्रॉसरी और ट्यूशन फीस के बाद उनकी जेब में ज्यादा कुछ नहीं बचता।

वो सपने जो अखबारों तक ही सीमित रह गए

छुट्टियों और घूमने की संभावना तो एक सपना ही है। “नहीं घूमने का कभी अवसर मिलता, उतनी आमदनी नहीं होती है। हम लोगों की बहुत इच्छा करती है कि वैष्णो देवी भी चलें, दार्जिलिंग चलें, गंगटोक चलें, सिक्किम चलें। खाली पेपर में देखते हैं। आत्मा को उत्साह होता है पेपर देख के, कहते हैं कि मेरा देश इतना अच्छा-अच्छा है, लेकिन हम लोग, ऐसे मध्यवर्ग के लोग नहीं जा पाते हैं।” महंगाई ने तो चावल और सब्जी खरीदना भी मुश्किल कर दिया है। “जहां चावल 10 रुपये किलो था, अभी 50 रुपये किलो हो गया। आमदनी कम हो रही है, खर्च ज्यादा हो रहा है। बच्चों की कॉपी-किताब सब महंगी हो गई, राशन का किराना सारा सामान महंगा हो गया। नहीं बच पाता हम लोग, इसलिए परिवार चलाना बहुत मुश्किल हो जाता है।”

बीमारी: जब एक इमरजेंसी पूरी जिंदगी रीस्टार्ट करने पर मजबूर कर दे

देवानंद जैसे लोगों के लिए जिंदगी इमरजेंसी पर भी नहीं रुकती। अगर उन्हें खुद को बुखार भी हो, तब भी ऑटो चलाना पड़ता है, नहीं तो परिवार भूखा रह सकता है। और अगर परिवार में कोई बड़ी मेडिकल इमरजेंसी आ जाए, तो उनकी सारी सेविंग्स गायब हो सकती है। इसका मतलब है कि मानो उन्हें पूरी जिंदगी रीस्टार्ट करनी पड़े। “कोई पैसा नहीं बच पाता, जो थोड़ा-बहुत बचता भी है तो कभी बीमारी होती है तो उसमें हॉस्पिटलाइज में खर्च हो जाता है।”

बीए पास बेटे और न मिल पाने वाला लोन

अब कुछ लोग सोच रहे होंगे कि देवानंद जी के बच्चे क्यों नहीं कमा रहे। उन्होंने पढ़ाया तो उनको था, पर “बेचारों को नौकरी नहीं मिली।” दोनों बेटे बीए पास करके बैठे हुए हैं। अब वह उनकी आगे की पढ़ाई के बारे में सोच रहे हैं। “मैंने सरकार से कई बार लोन के लिए अप्लाई किया, लेकिन नहीं मिल पाया।” बच्चों की पढ़ाई अभी बंद हो गई है। देवानंद जी का परिवार डेली की जिंदगी में अटका हुआ है, जहां वह डेली कमाते हैं और डेली खाते हैं। उन्हें इस साइकिल को तोड़ने का कोई तरीका नहीं मिला है।

इंटर-जनरेशन मोबिलिटी: गरीबी का वो चक्र जो पीढ़ियों तक नहीं टूटता

यह भारत में एक बहुत बड़ा मुद्दा है, जिसे अर्थशास्त्र में ‘लो इंटर-जनरेशन मोबिलिटी’ कहते हैं। इंटर-जनरेशन मोबिलिटी हमें बताती है कि कितने बच्चे अपनी आर्थिक स्थिति को अपने माता-पिता की तुलना में सुधार पाते हैं। बिहार में बस 16% बच्चे, जो कम आय वाले परिवारों से हैं, ऊंची आय वाले वर्ग में पहुंच पाते हैं। जबकि डेनमार्क में यह आंकड़ा 38% है।

शिक्षा और आय का गहरा रिश्ता

इसके पीछे एक प्रमुख कारण है — शिक्षा की गुणवत्ता। शोध ने दिखाया है कि भारत जैसे देशों में शिक्षा और आय के बीच का संबंध बहुत मजबूत है। वे बच्चे जो ज्यादा पढ़ेंगे, उनके अच्छा कमाने की संभावना भी ज्यादा है। इसलिए जेईई एक बहुत अच्छा जरिया है हमारे देश में इंटर-जनरेशन मोबिलिटी का। एक ऑटो ड्राइवर का बेटा, जिसका परिवार गुजर-बसर करने के लिए संघर्ष कर रहा है, नितिन ने जेईई एडवांस्ड परीक्षा में ऑल इंडिया रैंक 884 हासिल की, जिससे वह अपने सपनों के आईआईटी में दाखिला लेने की स्थिति में आ गया।

शिक्षा नहीं, एक टूर्नामेंट है

जैसे अनअकैडमी के गौरव मुंजाल ने कहा था, “हम अंदरूनी तौर पर यह नहीं सोचते कि हम शिक्षा के व्यवसाय में हैं, हम सोचते हैं कि हम टूर्नामेंट के व्यवसाय में हैं।” अच्छे कॉलेजों की आपूर्ति हमारे देश में इतनी कम है कि उनमें प्रवेश पाने के लिए मानो कोई ओलंपिक खेल जीतना पड़ता है। और इस कॉलेज की दौड़ को जीतने के लिए हर संसाधन मायने रखता है — आपका जूता कैसा है, आप खाने में क्या खा रहे हैं, और आपका कोच कौन है। इसी वजह से अच्छी कोचिंग हासिल करना बहुत जरूरी है। लेकिन अगर आपके परिवार के पास इतने पैसे ही न हों कोचिंग दिलाने के लिए, तो फिर क्या?

मिडिल क्लास ट्रैप: जहां मेहनत के बावजूद आर्थिक स्थिति नहीं बदलती

यह एक ऐसा चक्र है जो लगातार चलता रहता है। परिवार की इंटर-जनरेशन मोबिलिटी बढ़ाने के लिए आपको बच्चों की शिक्षा में पैसा खर्च करना होगा। अगर पैसा न हो, तो आप शिक्षा में निवेश नहीं कर सकते। इसका मतलब है कि आपकी मोबिलिटी नहीं बढ़ती। इसका मतलब है कि पैसा कम रहता है। जिसका मतलब है कि आप निवेश नहीं कर पाते। इसका मतलब है मोबिलिटी नहीं बढ़ती। और यह चक्र चलता रहता है। व्यक्तिगत स्तर पर जो देवानंद जी की कहानी है, वह मैक्रो स्तर पर देश की कहानी भी बन जाती है। और देश फंस जाता है मिडिल क्लास ट्रैप में। जब किसी देश की अर्थव्यवस्था कई सालों तक वृद्धि करती है, लेकिन एक समय के बाद थम जाती है, तो लोग कितनी भी मेहनत कर लें, उनकी आर्थिक स्थिति नहीं बदल पाती।

जिंदगी की लॉटरी: आप कहां पैदा हुए, यह सब कुछ तय करता है

इसके पीछे एक बड़ा कारण है — भाग्य। हम अक्सर यह कम आंकते हैं कि जिंदगी की लॉटरी हमारी यात्रा में कितनी बड़ी भूमिका निभाती है। अगर आप सिंगापुर में पैदा हुए हैं, जहां जीडीपी प्रति व्यक्ति 80,000 अमेरिकी डॉलर है, तो आपकी जिंदगी बहुत अलग होगी। और अगर आप भारत के बिहार में पैदा हुए हैं, जहां जीडीपी प्रति व्यक्ति बस 600 डॉलर है, तो आपकी जिंदगी बहुत ही अलग होगी। और भारत में अजीब स्थिति यह है कि सिंगापुर और बिहार दोनों ही एक ही देश में हैं।

“एक सिंगापुर है, जो लगभग 60 लाख लोग हैं, वे ठीक वैसे ही उपभोग कर रहे हैं, वैसे ही व्यवहार कर रहे हैं। फिर एक पोलैंड है, जो ढाई करोड़ लोग हैं, बहुत समान जीडीपी प्रति व्यक्ति वाला। और फिर एक मेक्सिको है, जो लगभग 7-8 करोड़ लोग हैं। और बाकी का भारत, जो सब-सहारन नंबरों पर है — 1,100 डॉलर प्रति व्यक्ति।”

भारत के बारे में मेरा सबसे पसंदीदा कोट है: “आप भारत के बारे में जो कुछ भी कहें, उसका उल्टा भी सच है।” यह सच है क्योंकि हमारे देश में सिंगापुर भी है और सब-सहारन अफ्रीका भी। सिंगापुर वाला हिस्सा सोचता है कि पोलैंड, मेक्सिको और सब-सहारन वाले लोग ढंग से काम नहीं कर रहे, और इसी वजह से हमारा देश अभी तक सिंगापुर नहीं बना। लेकिन वे यह भूल जाते हैं कि जिंदगी में सफलता के पीछे एक रहस्य यह भी है कि आप सिंगापुर में पैदा हुए थे या नहीं।

गौतम की बेकरी: 1.5 लाख की कमाई पर भी बचत नहीं

गौतम देवानंद जी की तरह सिंगापुर में नहीं, बल्कि बिहार के पटना में रहते हैं और एक बेकरी चलाते हैं। जहां देवानंद जी हर महीने 15,000 से 20,000 रुपये कमाते हैं, गौतम 1.5 लाख रुपये कमाते हैं। “देखिए हम पटना के रहने वाले हैं और पटना शहर में ही मेरा एक बेकरी का बिजनेस है। हमको बेकरी का शौक नहीं था, लेकिन मेरी पत्नी को बेकिंग का शौक था और उन्होंने बेकिंग का कोर्स किया हुआ है।”

बिजनेस एक्सपेंसेस: 2 लाख का खर्च, बचत सिर्फ 50,000

पहली नजर में आपको लगेगा कि गौतम जी की स्थिति तो बहुत अच्छी है। देवानंद जी की तुलना में बेहतर जरूर है, लेकिन बिजनेस चलाना इतना आसान नहीं है क्योंकि इस कमाई के साथ-साथ उनके कई बिजनेस खर्चे भी हैं। “मेजर्ली मंथली के हिसाब से लगभग एवरेज दो लाख का बिजनेस एक्सपेंसेस है। 60,000 के करीब रेंट और बिजली बिल में चला जाता है। उसके बाद स्टाफ एक्सपेंस में 40,000 से 50,000। और उसके बाद रॉ मटेरियल में लगभग 40,000 के आसपास। प्रॉफिट मेरा 50,000 के आसपास।”

जो बचता है, वो घर चलाने में खर्च

तो जो उन्होंने 50,000 रुपये कमाए, क्या वह उनकी बचत है? “इसमें 20,000 से 22,000 ग्रॉसरी में चला जाता है। 8,000-9,000 के आसपास। उसके बाद हम लोग ज्यादा बाहर नहीं खाते, तो मान लीजिए 2,000-3,000 बाहर के खाने का खर्च कभी-कभी होता है। और फिर मेरा 4,000-5,000-6,000 फ्यूल एक्सपेंस है।” और महंगाई एक ऐसी चीज है जो लगातार चुभती रहती है। “आज से 10 साल पहले चले जाइए, आपके लिए 50,000 काफी होते थे एक अच्छी लाइफ जीने के लिए, लेकिन आज की तारीख में वह अपर्याप्त है।”

टैक्स का बोझ: जहां हर कदम पर देना पड़ता है

बिजनेस एक्सपेंसेस और महंगाई के बाद, देश के छोटे बिजनेस ओनर्स टैक्स से भी बहुत परेशान हैं। हाल ही में अन्नपूर्णा होटल के एमडी का एक वायरल वीडियो देखा होगा, जो फाइनेंस मिनिस्टर निर्मला सीतारमण से जीएसटी की शिकायत कर रहे थे। गौतम भी उनकी हताशा साझा करते हैं। “आप जो प्रोडक्ट सेल कर रहे हैं, उस पर टैक्स दे रहे हैं। जो भी प्रोडक्ट परचेस कर रहे हैं, उससे बच कर पैसा आता है आपके पास, तो आप इनकम टैक्स दे रहे हैं। अगर आपको रेंट और सैलरी सब देकर पैसा बचता है, तो उस पर आप इनकम टैक्स दे रहे हैं। अगर उसके बाद भी कुछ पैसा बच जाए और आप खर्च करते हैं, तो हर प्रोडक्ट पर आपको टैक्स देना ही पड़ रहा है। तो इस हिसाब से भी थोड़ा ज्यादा हो जाता है सामान्य लोगों के लिए।”

जब अपनों के लिए कुछ खरीदना भी मुश्किल हो

टैक्स और दूसरे खर्चों के बाद बचत नहीं बचती। इसका मतलब है कि अपने बिजनेस में पुनर्निवेश करना मुश्किल हो जाता है। कई बार अपने परिवार की खुशी को समझौता करना पड़ता है, जो एक भावनात्मक बोझ बन जाता है। “जितने में आप सिर्फ घर चला पा रहे हैं और आप अपने परिवार के लिए कुछ नहीं कर पा रहे हैं, और खुद के लिए भी कुछ नहीं कर पा रहे हैं, तो वह एक मुद्दा होता ही है। अगर हम लोगों को ऐसे ही कोई बाहरी खर्चा आ जाता है, तो वह हम लोगों के लिए समस्या हो जाता है। और ऐसे कहें तो, न हम अपनी पत्नी के लिए कुछ खरीद पाना मेरे लिए मुश्किल होता है, या खुद के लिए नए कपड़े खरीदना, या भाई के लिए कुछ नया खरीदना बहुत मुश्किल होता है।”

जहां समय भी नहीं, और न ही पैसा

जहां देवानंद जी के पास यात्रा करने के लिए पैसे नहीं थे, गौतम के पास समय नहीं है। “अभी तो पैसा भी नहीं बचता और समय भी नहीं बचता। हम जब से बिजनेस में आए हैं, तब से दोस्तों की शादियों को छोड़कर कोई वेकेशन या खुद का समय नहीं मिला है। हम रोज इसी काम में व्यस्त रहते हैं।” और जिम्मेदारी का यह दबाव बस एक बिजनेस ओनर ही समझता है। “अभी-अभी तो हम नेगेटिव में ही हैं, क्योंकि पिछला छह महीना जो खराब गया, उसमें मुझे किराया भरने के लिए या स्टाफ को सैलरी देने के लिए कर्ज लेना पड़ा — कुछ अपने ही दोस्तों से। और जिसके कारण, जो अभी नई दुकान खोल रहे हैं, उसके लिए भी हमको दोस्तों से लोन लेना पड़ा। तो यह मेरे लिए नेगेटिव ही है।”

भारत के छोटे बिजनेस की त्रासदी: 90% फैक्ट्रियों में चार से कम कर्मचारी

यह सिर्फ गौतम की कहानी नहीं है, बल्कि देश के हर छोटे बिजनेस ओनर की कहानी है। शोध ने दिखाया कि भारतीय कंपनियां अमेरिकी या मैक्सिकन कंपनियों से बहुत छोटी होती हैं। भारत में लगभग 90% मैन्युफैक्चरिंग बिजनेस में चार से ज्यादा कर्मचारी नहीं होते। इस समस्या की जड़ है हमारी सरकार के नियम। भारत में कई सख्त श्रम कानून तब लागू होते हैं जब कंपनियां 10 से ज्यादा लोगों को नियुक्त करती हैं। तो कंपनियां क्या करती हैं? वे 10 लोगों को रखती ही नहीं, वे 9 पर रुक जाती हैं। या फिर 10वें को अवैध रूप से, बिना किसी अनुबंध के रखती हैं। जब आप अपनी कंपनी बढ़ा नहीं सकते, तो आपको अपने सप्लायर्स से अच्छी डील नहीं मिलेगी, जिसका मतलब है कि आपकी लागत हमेशा ज्यादा रहेगी। और आप बचत नहीं कर पाएंगे, जिसका मतलब है आप अपने बिजनेस में निवेश नहीं कर पाएंगे।

अंकित: वो तस्वीर जहां नौकरी, बचत और सपने एक साथ हैं

अगर आपका परिवार पोलैंड वाले हिस्से में है, तो आपकी जिंदगी बहुत आसान हो जाती है। अंकित बेंगलुरु में एक आईटी कर्मचारी हैं, जिनकी अच्छी बचत भी है और पारिवारिक पृष्ठभूमि भी। “मेरे पापा अभी भी काम कर रहे हैं, पिछले 25 सालों से एक फार्मा कंपनी में। तो मुझे अपने माता-पिता को सपोर्ट नहीं करना पड़ता।” उन्होंने पुणे के एक प्राइवेट इंजीनियरिंग कॉलेज से पढ़ाई की और उन्हें शिक्षा के लिए कोई लोन भी नहीं लेना पड़ा। “मेरे माता-पिता ने मेरी डिग्री का खर्च उठाया, उनका शुक्रिया। तो मुझे कुछ नहीं चुकाना है।” आज वह एक बहुत प्रतिष्ठित कंपनी में बढ़िया सैलरी के साथ काम करते हैं।

30-35% बचत और नियमित निवेश

“अभी के समय में, मैं अपनी आय का लगभग 30-35% बचा लेता हूं। मैं ज्यादातर म्यूचुअल फंड्स में निवेश करता हूं, जिसे स्मॉल कैप, मिड कैप में बांटा जा सकता है।” यह गौतम और देवानंद से बहुत अलग स्थिति है। गौतम एक तरफ छोटी-मोटी एसआईपी में जरूर निवेश कर पाते हैं, जबकि देवानंद निवेश को अभी छू भी नहीं पाए हैं।

घूमने का शौक, हेल्थ इंश्योरेंस और फाइनेंशियल फ्रीडम के सपने

जहां देवानंद जी के पास यात्रा करने के लिए पैसे नहीं, और गौतम के पास समय नहीं, अंकित के पास दोनों हैं। “बचत के बाद जो बचता है, उसमें मैं घूमने पर खर्च करता हूं। पिछले चार-पांच महीनों में मैं हर दूसरे महीने कहीं न कहीं गया हूं, काफी घूमना हो रहा है।” उनके घर में एक हाउसहोल्ड हेल्प है, जिसकी वजह से वह घर में समय बिता पाते हैं और कभी-कभी फिल्में भी देख लेते हैं। अगर देवानंद जी को एक हेल्थ इमरजेंसी आ जाए, तो उनकी बचत शून्य हो जाती है। जबकि अंकित की कंपनी उन्हें हेल्थ इंश्योरेंस देती है। “हेल्थकेयर पर तो मैं कुछ नहीं करता, बस मैं एक अच्छी कंपनी में काम करता हूं, जहां इसका ध्यान रखा जाता है।” देवानंद जी का सबसे सरल सपना है — रोटी, कपड़ा और मकान। जबकि अंकित का वित्तीय लक्ष्य है: “मैं काम न करूं... मेरे पास इतना पैसा निवेशित हो कि मुझे उसके लिए काम न करना पड़े, जहां मैं सिर्फ मजे के लिए काम करूं, जरूरत के लिए नहीं।”

लॉटरी और कड़ी मेहनत का संगम: मेरी अपनी कहानी

अब आप में से कई लोगों की प्रतिक्रिया होगी कि जिंदगी बेकार है और जिंदगी अच्छी है — यह निर्भर करता है कि आप किस हिस्से में हैं। मेरे पिताजी राजस्थान के एक छोटे से गांव में पैदा हुए थे। प्राइमरी स्कूल के लिए उनके पास कोई इमारत भी नहीं थी, बल्कि वे एक पेड़ के नीचे पढ़ते थे। छोटी सी उम्र में ही उनके पिताजी का निधन हो गया, जिसके बाद मेरे ताऊ जी ने हमारे परिवार में एक पिता की भूमिका निभाई और उन्होंने ही मेरे पिताजी को पढ़ाया-लिखाया। तो भाग्य और कड़ी मेहनत के चलते, मेरे पिताजी राजस्थान के गांव से नौकरी के लिए दिल्ली आ गए। और उनके भाग्य और कड़ी मेहनत के मेल की वजह से, उनका बेटा आज YouTube पर पढ़ाई कर सकता है। बस इस वजह से कि परिवार में एक व्यक्ति कई साल पहले शिक्षित हो गया था।

जो जिंदगी की लॉटरी मैंने जीती, उसमें मैंने कुछ नहीं किया, बल्कि मेरे परिवार ने किया। और इंटर-जनरेशन मोबिलिटी की खूबसूरती यही है — जहां कुछ ही सालों में किसी भी परिवार का भाग्य बदल सकता है। लेकिन उसके लिए भाग्य की भी जरूरत होती है। जैसे मेरे ताऊ जी ने सीए किया, उसी वजह से वे मेरे पिताजी को पढ़ा पाए। देवानंद जी के लिए भाग्य कुछ और हो सकता है — जैसे उनके परिवार के किसी बच्चे की प्रतिभा को कोई शिक्षक पहचान ले और उसे सुपर 30 में डाल दे, जिसके बाद वह बच्चा जेईई क्रैक कर ले। लेकिन उसके लिए हमें अवसर, प्रतिभा और संसाधनों का एक परफेक्ट तालमेल चाहिए। ऐसा तालमेल जो सबके पास नहीं होता।

निष्कर्ष: सिस्टम बदलना होगा ताकि लॉटरी की अहमियत कम हो

एक ऐसा सिस्टम जिसमें बिजनेस और शिक्षा टूर्नामेंट का रूप ले चुके हैं, वहां अवसर और संसाधनों का मिलना देवानंद जी जैसे लोगों के लिए आसान नहीं है। और अगर उन्हें शिक्षा का अवसर नहीं मिलेगा, तो देवानंद जी की इंटर-जनरेशन मोबिलिटी का क्या होगा? इस गतिशीलता को बढ़ाने के लिए, भारत को शिक्षा की गुणवत्ता सुधारनी होगी और छोटे व्यवसायों को प्रोत्साहित करना होगा, ताकि हमारी जिंदगी की इस लॉटरी की अहमियत कम हो सके।

“ऐसे-ऐसे बहुत लोग हैं, जिन पर गौर करने की जरूरत है — कि अभी भी भारत जैसे विकासशील देश में कितने दबे हुए, वंचित लोग हैं। इस पर गौर करना जरूरी है।”